多家地产背景金融机构跌跟头


来源:安徽新闻网 作者:安徽新闻 发布时间:2019-10-23 01:40:15


  据21世纪经济报导记者不完全统计,排名靠前的三十多家房地产企业均不同程度上进入金融事务,其间金融车牌齐全的包含恒大、万达、佳兆业、绿地等,这些公司大多控股或参股银行、保险、P2P、小贷公司等。

  近来,又有两家金融机构爆出危险问题。一是港股上市公司51信用卡突遭警方查询,后续发展称首要触及外包暴力催收;另一则是,保险公司百年人寿遭监管进场查询,或触及股权、违规资金运用等问题。

  此前不久,安信信任、包商银行等也因危险露出较多,现在处于危险处置阶段。

  近期露出危险的多家金融机构背后都有一个共同点,均有地产公司的布景。究其原因,与地产集团多年前快步布局金融版图,以及当前房地产商场低迷有关。

  从露出危险的金融机构详细事务方式上看,手握各类金融资质的金控集团,不免触及自融。“尽管监管有明确规定,但穿透来看,许多产品募集的资金都涉嫌流向了地产公司自己的项目,仅仅买卖结构上设计的没问题。”一位了解金融商场的人士对21世纪经济报导记者表明。

  地产爱金融

  百年人寿近期频频遇困境,偿付能力缺乏遭遇评级下降,股权转让几经崎岖未能落定,近来又或因股权问题、违规运用资金等被监管进场检查。

  百年人寿是一家中型保险公司,于2009年在大连建立,是东北地区首家中资法人机构寿险公司。工商资料显示,其大股东为万达集团,持股份额11.55%;其他股东也多以房地产企业为主,包含新光控股、大连城市建设集团有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司以及大连国泰房地产开发有限公司等。

  其第二大股东新光控股也深陷债务危机,所持10.26%股份被全数冻住。

  本年以来,这家保险公司一向处于股权转让纷争中,意向接盘方也是房地产企业。去年底绿城房地产发布布告称,将收买万达所持百年人寿股份,终究该笔买卖以失利收场。而2019年8月,百年人寿又布告称,奥园集团拟从原股东大连城市建设集团、大连乾豪坤实置业以及大连国泰房地产开发有限公司受让10.8亿股份,现在尚未取得批复。

  据揭露数据,百年人寿近年来在监管达标上颇有压力。本年二季度偿付能力报告显示,中心偿付能力充足率和归纳偿付能力充足率分别为84.6%和111.67%,较2017年和2018年继续下降,评级为C,接近监管红线。

  2017年以来,保险业自上而下进入一轮强监管,其间一个要点整治问题是股权问题。在此之前,房地产企业对保险公司的喜爱已现端倪,在多家新建立的保险公司中,最首要的建议股东为房地产企业。2016年,新建立21家公司,其间超越一半的建议人股东中包含房地产企业;别的,在新开业的几家公司中,也存在多个引入房地产企业股权的情形。

  地产公司喜爱的不止是保险。此前安信信任于本年6月份披露,2018年1月1日至本年5月20日期间呈现违约或延期兑付的信任产品数量有25个,触及金额约117.6亿元;近来又收到上交所的问询函,对违约产品的情况、股权冻住等问题进行重视。

  安信信任的实践操控人高天国,以地产发家,2002年掌控安信信任后,该信任公司成绩快速增长,一度成为职业龙头,但2018年以来却呈现成绩大变脸。

  一位业内人士对21世纪经济报导记者表明,安信信任依托股东布景,以房地产事务为主,在广东地区拿了许多周期长、资金体量大的老城改造项目,但由于方针变化,这些项目迟迟难以开工取得回款。

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  另一消息人士对记者指出,安信信任实质上已被监管部分所“接收”,现在上海银监的监管人员每天都在现场与公司人员一同处置危险项目。

  10月22日,安信信任人士对21世纪经济报导记者否认了这一说法,明确指出没有被接收,现在仍是公司自己在主导处理,这个进程确实跟监管保持频频沟通。问题的关键在于,房地产商场低迷,如何在尽快拿到资金与尽量公允的商场价格之间平衡。

  大自融暗藏危险

  房地产企业布局金融,十年前就已开端。究其意图,一是为了取得金融职业的投资收益;二是在企业规模膨胀之后,自身对资金需求越来越大。据21世纪经济报导记者不完全统计,排名靠前的三十多家房地产企业均不同程度上进入金融事务,其间金融车牌齐全的包含恒大、万达、佳兆业、绿地等,这些公司大多控股或参股银行、保险、P2P、小贷公司等。

  近几年,房地产企业金消融的迹象愈发明显,一个典型表现是,人才在两个职业中无障碍流通,房地产企业以高薪许多从金融机构“挖人”,尤其在当前金融去杠杆布景下,不少银行、信任的事务经理流向了房地产的融资部分。

  一位了解房地产融资商场的人士对21世纪经济报导记者表明,尽管监管部分关于金融机构资金的运用有明确要求,但商场有躲避的途径,许多房企通过所操控的金融机构发行产品,穿透来看终究流向了自己的项目。最遍及的做法便是,自建或在外部寻觅一个表面上没有股权相关的壳公司,作为融资主体,融到资金再转至房企。

  据上述人士泄漏,首要有两种方式:有的是房企内部人士在外自建壳主体,只需满足表面上没有相关联系即可;第二种需要外部去找契合条件的壳公司,因为有些资金投资运用有门槛,比如许多保险资金对融资主体就有AA以上的门槛要求。“会跟对方谈好,成本费用都从房产公司出,有时候也会给一些‘通道’费用。”

  据21世纪经济报导记者了解,某家金融车牌较全的地产公司近期从商场上通过此种方式,从自己操控的一家寿险公司中“融资”了100多亿资金。

  除此之外,房企也会通过旗下金融机构发行资金池类产品。比如,深圳某家地产企业,现在在商场发行了许多期限灵活、收益固定的私募资金池类产品。



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